• L'assurance vie est un acte de capitalisation
  Avec l'assurance vie, vous pouvez faire fructifier un capital. Soit vous vous constituez un capital au fil des versements, soit vous placez un capital déjà existant. Mais l'assurance vie bénéficie d'un cadre juridique et fiscal bien spécifique.
  
  Ses points forts :
• Une fiscalité dégressive selon la durée du contrat, et avantageuse au bout de huit ans en cas de rachat ;
• La possibilité de transmettre jusqu'à 152 500 € hors droits de succession aux bénéficiaires que vous avez choisis.

Par la grande diversité des contrats proposés, l'assurance vie vous apporte une solution qui répond à de nombreux besoins : préparer des projets, compléter votre retraite, envisager la transmission de votre patrimoine.

• L'assurance décès est un acte de prévoyance
  Avec l'assurance décès, vous couvrez le risque décès : en cas de décès, en contrepartie d'une cotisation vous garantissez à vos proches le versement d'un capital. C'est vous qui désignez les bénéficiaires de votre assurance décès : conjoint, enfant, parent, etc. Vous choisissez aussi le montant de capital que vous souhaitez garantir. Ces assurances ont une durée de garantie limitée dans le temps, selon les contrats.
  
  Leur avantage :
• Un capital conséquent versé aux bénéficiaires, moyennant une cotisation modique.

• Pour assurer la sécurité financière de vos proches

  En cas de décès, vous garantissez à vos proches le versement d'un capital pour faire face aux dépenses urgentes, pour préserver les projets d'avenir que vous aviez ensemble... C'est vous qui décidez du montant du capital. Par exemple, à 34 ans et pour environ 7 € par mois, vous pouvez leur assurer un capital de 32 000 € en cas de décès. Une excellente solution par exemple pour les jeunes couples n'ayant qu'une faible capacité d'épargne.

• Pour bien protéger votre patrimoine

  Grâce à l'assurance décès, vous préservez l'intégralité de votre patrimoine. Grâce au versement du capital garanti par votre contrat d'assurance décès, votre conjoint survivant pourra par exemple payer les droits de succession sans puiser dans l'épargne constituée. Vous organisez ainsi la transmission de votre patrimoine dans les meilleures conditions pour vos proches.

• Une fiscalité avantageuse

  Les capitaux décès sont totalement exonérés de droits de succession*.

  • Si vous avez versé avant votre 70è anniversaire, seule la dernière cotisation annuelle, si elle excède 305 €, pourra être taxée forfaitairement à 20 %.
  • Si vous avez versé après votre 70è anniversaire, l'ensemble des cotisations versées après cette date sera soumis aux droits de succession, après application d'un abattement de 30 500 €.

  * dans les limites fixées par la réglementation (articles 757 B et 990 I du CGI)

• Souscrivez jeune !

  Les cotisations d'un contrat d'assurance décès sont généralement calculées à l'adhésion en fonction de quatre critères : votre âge, votre profession, votre état de santé et le montant des capitaux garantis. Si vous êtes jeune et en bonne santé, les formalités médicales seront légères. Votre cotisation sera modique et augmentera avec l'âge. L'avantage, c'est que pour une cotisation faible, le capital garanti peut être très important.

POURQUOI ONT-ILS SOUSCRIT UNE ASSURANCE VIE ?   

Gérard, chimiste 
" A 42 ans, j'ai hérité d'un capital et je n'avais pas envie de le laisser dormir. Prendre un peu de risque ne me fait pas peur, c'est pourquoi j'ai opté pour un contrat d'assurance vie multisupports. Actuellement, il n'existe rien de mieux en termes de perspectives de performance et d'avantages fiscaux combinés. "

Catherine, 52 ans, infirmière 
" J'ai décidé de me constituer un capital en vue d'améliorer mes revenus quand l'heure de la retraite viendra. Moi, je tiens à la sécurité de mes placements. Hors de question que mon placement ait un rendement négatif. Alors, j'ai choisi un contrat d'assurance vie classique en euros. J'opterai pour une rente que je percevrai lorsque je serai à la retraite. " 

Georges, informaticien   
" Je viens d'avoir 50 ans. Depuis que mes enfants sont dans la vie active, il m'arrive de réfléchir à ma succession. Voilà pourquoi j'ai choisi l'assurance vie : c'est la seule solution pour transmettre un patrimoine hors droits de succession*. Je sais maintenant qu'en cas de décès, mon capital aura fructifié en toute sécurité et mes proches pourront le toucher sans payer de droits jusqu'à un 152 500 € par bénéficiaire. "
*dans les limites fixées par la réglementation (articles 757 B et 990 I du CGI) 

POURQUOI ONT-ILS SOUSCRIT UNE ASSURANCE DECES ?   

Olivier, 32 ans 
" Depuis la naissance de notre second enfant, ma femme a cessé de travailler. C'est mon seul revenu qui nous fait vivre. En cas de décès, elle recevra un capital de 90 000 € . Ma cotisation mensuelle est de moins de 28 €, et je me sens vraiment plus tranquille pour leur avenir."

Evelyne et Jacques, 49 ans 
" Nous vivons ensemble depuis 20 ans et tout ce que nous possédons est le fruit commun de notre travail. Pour préserver ce patrimoine que nous réservons à nos enfants, chacun de nous a souscrit une assurance décès en faveur de l'autre."

TOUTES LES REPONSES A VOS QUESTIONS... SUR L'ASSURANCE VIE

Combiner les potentialités de la Bourse avec les avantages fiscaux de l'assurance vie, ça me tente. Mais je n'ai pas envie de perdre de l'argent !
Parmi les nombreux contrats d'assurance vie axés sur les marchés financiers, à vous de choisir le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Certains contrats vous proposent une palette de supports profilés, parmi lesquels des fonds peu exposés aux risques de fluctuation boursière. Par ailleurs, la plupart des contrats proposent en plus un fonds en euros. Vous n'avez alors plus de risque direct si vous réalisez un arbitrage d'autres supports vers ce fonds.

Avec un contrat d'assurance vie, comment faire si j'ai besoin d'argent ?
L'assurance vie est une solution à long terme, et c'est en cas de rachat après 8 ans que vous bénéficiez d'une fiscalité avantageuse : l'exonération partielle d'impôts sur les intérêts. Mais, à tout moment, votre argent reste disponible en cas de besoin. Vous pouvez retirer la somme que vous voulez : c'est ce qu'on appelle un rachat partiel.

TOUTES LES REPONSES A VOS QUESTIONS... SUR L'ASSURANCE DECES

Quel capital sera versé à mes bénéficiaires en cas de décès ?
C'est vous qui décidez, au moment de l'adhésion, du montant du capital que vous voulez garantir pour la sécurité de vos proches. De plus, en cours de contrat, vous pouvez demander à en modifier le montant et même à changer le bénéficiaire (sauf si le précédent bénéficiaire a accepté le bénéfice du contrat).

J'ai 30 ans, n'est-il pas trop tôt pour souscrire une assurance décès ?
Non, bien sûr. Car l'assurance décès vous permet de garantir à vos proches le versement d'un capital élevé au regard d'une cotisation vraiment modique. C'est probablement un capital que vous mettriez des années à économiser...