Investissement Immobilier

Choisissez le bon investissement immobilier.

Vous souhaitez diversifier votre capital ou tout simplement acquérir un bien immobilier ?
Les experts du Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou vous accompagnent tout au long de votre projet, en commençant par identifier, avec vous, le type d'investissement qui vous convient :

L'immobilier en direct

en achetant un bien pour votre usage personnel ou pour un investissement locatif ;

L'immobilier indirect

aussi appelé la "pierre-papier", en achetant des parts de SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) ou un autre produit de notre gamme de solutions immobilières.

L'immobilier en direct : les dispositifs en vigueur.

Les régimes particuliers

Avantages Fiscaux

Pinel

Réduction d'impôt pour l’acquisition d’un logement neuf situé dans certaines zones géographiques, destiné à la location pendant 6 ans, 9 ans ou 12 ans à un loyer plafonné, et à des locataires sous plafonds de ressources. La réduction d’impôt sur le revenu est de 12% pour 6 ans de location, 18% pour 9 ans ou 21% pour 12 ans de location, calculée sur le prix d’acquisition du bien retenu dans la limite de 300 000€.

Faire un investissement immobilier présente des risques. Tout décalage dans la signature de l’acquisition et/ou dans le calendrier de livraison est susceptible d’entraîner la perte du bénéfice de la réduction d’impôt. Cette réduction d’impôt est prise en compte pour le calcul du plafonnement global de certains avantages fiscaux visés à l’article 200-0 A du CGI. Le non-respect des engagements de location entraîne la perte du bénéfice de la réduction d’impôt. Les conditions sont définies à l’article 199 novovicies du code général des impôts tel que modifié par la loi de finances pour 2015.

Malraux
sauvegarde du patrimoine - Immeubles en secteur sauvegardé

Réduction d'impôt de 22% (ZPPAUP-Zone de Protection du Patrimoine Architectural Urbain Paysagé) ou 30% (du secteur sauvegardé) des dépenses de travaux plafonnées (100 000 €/an). Engagement de location de 9 ans.

Borloo ancien
Encourager la mise sur le marché locatif de logements anciens avec ou sans travaux - Avec convention ANAH

Abattement sur les loyers de 30% en secteur intermédiaire, 60% dans le secteur social et 70% location déléguée à un organisme public/privé en vie de la sous-location à des personnes défavorisées. Engagement de location de 6 ans (ou de 9 ans si aide de l'ANAH-Agence Nationale pour l'Amélioration de l'Habitat).

Déficit foncier
Encourager la rénovation de l'immobilier locatif ancien

Acheter un bien décoté nécessitant des travaux déductibles des revenus fonciers, et d'un montant générant un déficit foncier au titre de leur année de réalisation.
Déduction du déficit foncier de l'année du revenu global de l'année jusqu'à 10 700 €. Imputation du déficit restant sur les revenus fonciers des dix années suivantes.

Micro foncier ou micro BIC
Simplifier la location d'un logement ancien

Abattement sur les loyers de 30% en location nue et 50% en location meublée (en contrepartie, aucune autre charge ne peut être déduite).

Loueur en meublé non professionnel
Favoriser les logements dans les zones touristiques / étudiants / pour personnes âgées

Régime "Censi Bouvard" : réduction d'impôt de 11% du prix de revient, étalés sur 9 ans (durée de l'engagement de location), avec plafond d'investissement. Récupération de TVA.


Régime "Amortissement" : Amortissement du bien déductible des loyers et report indéfini du déficit généré, ce qui permet d'avoir des revenus fonciers peu ou pas imposés pendant de nombreuses années.

Démembrement
Encourager les logements à loyer modéré en cédant temporairement à un bailleur social l'usufruit d'un logement.

Acheter un bien pour 50 à 60% de sa valeur.
Aucune gestion locative, ni aucune fiscalité IR et ISF à supporter pendant la cession temporaire.
Possibilité pour le nu-propriétaire de déduire de ses revenus fonciers existants, les intérêts des emprunts contractés pour l'acquisition du logement (les emprunts ne sont plus déductibles de l'assiette ISF).

En matière d'investissement locatif, le non-respect des engagements de location entraîne la perte du bénéfice des incitations fiscales.

L'immobilier indirect : (re)découvrez la pierre-papier.


La pierre-papier est une réponse pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leur patrimoine dans l'immobilier, autrement et à moindre coût. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)(6) et Organismes de Placement Collectif Immobilier (OPCI)(6) permettent d'investir indirectement dans l'immobilier et de bénéficier de revenus potentiels complémentaires tout en se déchargeant de la gestion du bien immobilier, en contrepartie d'une commission de gestion annuelle.



La Banque privée du Crédit Agricole dispose d'une gamme complète de solutions pour investir dans la pierre-papier :

  • SCPI(6) d'immobilier d'entreprise classiques diversifiées ou SCPI fiscales ;
  • OPCI(6): une solution innovante d'épargne immobilière.

La sélection et la gestion au quotidien des immeubles sont assurées par une équipe d'experts en immobilier, des conditions économiques et de l'état des marchés immobiliers et financiers.

Bénéficiez de l'expertise du réseau Crédit Agricole.

L'immobilier est un domaine dont les spécificités et la technicité requièrent une approche d'experts : sélection des biens, évaluation de la solidité financière des promoteurs, estimation du marché locatif, audit technique des biens... Pour vous accompagner à chaque étape de la concrétisation de votre projet immobilier, votre conseiller s'appuie sur des experts spécialisés dans la promotion immobilière, la vente, la gestion d'actifs immobiliers et le location de biens :

  • Une expertise tous métiers : Achat/Vente, Investissement, Gestion, Location.
  • 33 agences sur les départements de la Vienne et de l'Indre-et-Loire et 3 845 biens gérés(1)
  • 990 ventes de logements neufs et anciens et + de 1 334 mises en location en 2016(1)

  • Plus de 40 ans d'expérience dans la gestion d'actifs immobiliers
  • 12,9 milliards d'euros d'actifs sous gestion(2)
  • N°1 en collecte de SCPI et OPCI en 2015(3)
  • 3,6 milliards d'euros de transactions immobilières réalisées en 2014.
    Une présence sur les marchés immobiliers français et internationaux


Un financement sur-mesure pour réaliser votre investissement.

Plusieurs dispositifs fiscaux existent : votre conseiller vous accompagnera dans vos choix en fonction de leurs critères d'accès, leurs caractéristiques et surtout de votre situation personnelle. Le plus souvent, les intérêts d'emprunt sont déductibles des loyers perçus. Il peut être intéressant pour vous d'investir à crédit. Le Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou propose de nombreux prêts à taux fixe ou révisable, amortissables ou in fine pour que votre financement vous permette de tirer parti du cadre fiscal le mieux adapté.

Investissez l'esprit tranquille.

Au financement s'ajoutent les assurances clés en mains et les garanties nécessaires pour sécuriser votre investissement.

  • Des assurances personnelles : l'Assurance emprunteur (ADI)(4) et la garantie décès pour prendre le relais en cas de décès ou d'incapacité et préserver votre patrimoine.
  • Une assurance habitation particulièrement adaptée aux propriétaires non occupants(5). Votre bien immobilier est bien couvert, et notamment pour des risques non pris en charge par l'assurance de votre locataire.

Une Garantie Locative(5) pour avoir la certitude de percevoir vos loyers sans interruption.



(1) Données Square Habitat au 31/12/2016

SAS SQUARE HABITAT CRÉDIT AGRICOLE TOURAINE POITOU - Siège social : 113 rue des Halles 37 000 Tours - Capital social : 824 535 € - RCS 714 800 729 Tours - Orias 09050149
Titulaire cartes professionnelles de transaction n°37 et de gestion n°10 délivrées par la préfecture d'Indre-et-Loire - Garantie financièrement par la CAMCA, 53 rue de la Boétue 75008 Paris pour 1 200 000 € en Transaction et gestion.

(2) Donnée Amundi Immobilier au 31/12/2015

(3) Chiffres IEF au 31/12/2015 - Amundi, filiale du groupe Crédit Agricole, société anonyme au capital social de 596 262 615 euros, ayant son siège social 90, boulevard Pasteur, 75015 PARIS, immatriculée sous le n° Siren 437 574 452 RCS Paris. Amundi est agréée en tant que société de gestion de portefeuille par l'AMF sous le numéro GP 04000036

(4) Le contrat d'assurance emprunteur est assuré par PREDICA. Compagnie d’assurance de personnes, filiale du Crédit Agricole assurances, entreprise régie par le Code des Assurances, S.A. au capital entièrement libéré de 1 029 934 935 €, siège social : 50-56 rue de la Procession 75015 Paris. SIREN 334 028 123 RCS Paris. Les dispositions complètes du contrat, limites et modalités de mise en œuvre des garanties, figurent dans la notice d’information.

(5) Les contrats d'assurance habitation et garantie locative sont assurés par PACIFICA, la compagnie d'assurance dommages, filiale de Crédit Agricole Assurances, entreprise régie par le code des assurances. S.A. au capital entièrement libéré de 281 415 225 € - Siège social : 8/10, Boulevard de Vaugirard 75724 Paris Cedex 15 - 352 358 865 RCS Paris. Les événements et les conditions sont indiqués au contrat.

Pour les locataires déjà en place au moment de la souscription du contrat Garantie Locative, le locataire doit être en place depuis plus de 4 mois, être à jour du paiement de ses loyers et charges, et avoir payé, durant les 4 derniers mois, son loyer sans aucun retard. Une franchise de 2 mois sera appliquée sur votre indemnisation en cas de Détériorations Immobilières ou de Loyers impayés. Ce contrat est distribué par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l'ORIAS en qualité de courtier.

(6) SCPI et OPCI proposés par AMUNDI, filiale du groupe Crédit Agricole, société anonyme au capital social de 596 262 615 euros, ayant son siège social 90, boulevard PAsteur, 75015 PARIS, immatriculée sous le n° Siren 437 574 452 RCS Paris. Amundi est agrééée en tant que société de gestion de portefeuille par l'AMF sous le numéro GP 04000036.