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Carte bancaire à débit différé : définition et risques

14/09/2023 - 2 min de lecture

Rubrique : Moyens de Paiement

Thématiques de l'article hashtagVie Quotidienne hashtagArgent

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Carte bancaire à débit différé : définition et risques

La carte de paiement internationale à débit différé séduit de plus en plus d’utilisateurs qui apprécient sa souplesse d’utilisation et son efficacité contre les risques de découvert. Quels sont ses avantages ? Voici tout ce qu’il faut savoir !

UNE CARTE À DÉBIT DIFFÉRÉ, QU’EST-CE QUE C’EST ?

Le débit différé est un service, accessible à la majorité des détenteurs de carte de paiement, qui vous permet de regrouper les dépenses que vous payez avec votre carte.

Le principe est simple : contrairement à une carte de paiement nationale ou internationale à débit immédiat, avec laquelle le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité directement et intégralement sur le compte du client, au jour le jour, toutes vos dépenses par carte à débit différé sont regroupées et débitées en une seule fois dans le mois.

La banque fournit une carte de paiement liée au compte du client. Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité directement et intégralement sur le compte du client, à une date convenue. La date d’arrêté (= soit la date de fin de cumul des encours carte du mois) est antérieure à la date du débit mensuel (= soit la date à laquelle est débité l’encours carte mensuel). Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaitre la disponibilité, les conditions du service et le calendrier des prélèvements de votre carte à débit différé.

BON À SAVOIR

Même avec une carte à débit différé, les retraits aux distributeurs restent débités immédiatement, au jour le jour. Gardez donc à l’esprit que, bien que la carte offre des avantages en matière de paiements, les retraits peuvent affecter votre solde instantanément.

CARTE DE PAIEMENT : DÉBIT IMMÉDIAT OU DIFFÉRÉ ?

Une carte bancaire peut fonctionner sur l'un des deux principes : débit immédiat ou débit différé.

  • Débit immédiat : chaque fois que vous utilisez votre carte, le montant est débité de votre compte presque instantanément. Cette méthode est idéale pour ceux qui veulent un suivi en temps réel de leurs dépenses, savoir à tout moment où en est leur compte et éviter les surprises de fin de mois.
  • Débit différé : comme expliqué ci-dessus, tous vos achats sont cumulés puis débités à une date convenue, généralement à la fin du mois.

 

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BON À SAVOIR

Pour faire votre choix selon vos besoins, retrouvez toutes les cartes bancaires du Crédit Agricole sur notre page dédiée.

LA CARTE BANCAIRE À DÉBIT DIFFÉRÉ A TOUT POUR PLAIRE

Adopter une carte bancaire à débit différé (appelée communément – et à tort – « carte de crédit »), présente plusieurs avantages :

Simplicité : le montant de chaque opération de paiement effectuée à l’aide de cette carte est débité directement et intégralement sur le compte du client, à une date convenue. Ce délai vous donne le temps de planifier vos dépenses et de préparer votre budget pour le prélèvement mensuel. Vous ne payez pas d’intérêt. Vous minimisez le risque de découvert et donc le paiement d’agios ou de frais de commission d’intervention.

Tranquillité : on n’y pense pas souvent, mais la carte à débit différé offre une souplesse d’utilisation qui peut être particulièrement utile pour faire face aux dépenses imprévues : un frigo qui tombe en panne, votre animal de compagnie à conduire chez le vétérinaire, une avance de frais de santé, etc. Avec un débit différé, vous pouvez faire face à ces dépenses imprévues ponctuelles sans crainte d’être pris au dépourvu.

Contrôle : vous pouvez suivre à tout instant vos dépenses « carte » sur votre mobile ou sur votre espace en ligne de gestion de compte. Votre encourt apparaît pour vous aider à maitriser votre budget.

QUELS SONT LES RISQUES ASSOCIÉS À LA CARTE DE PAIEMENT À DÉBIT DIFFÉRÉ ?

Tout en offrant une certaine flexibilité, les cartes à débit différé comportent des risques. L'un des principaux risques est la facilité d'accumuler des dépenses sans se rendre compte du montant total.

Cela peut entraîner des frais de découvert si le solde du compte n'est pas suffisant lors du débit mensuel. De plus, en cas de fraude ou d'utilisation non autorisée, le montant pourrait être significatif et ne serait découvert qu'à la fin du mois. Il est donc essentiel de surveiller régulièrement les transactions et d'être conscient de ses dépenses.

 

À lire également : Fraude à la carte bancaire, réagissez vite !

 

COMMENT OBTENIR UNE CARTE VISA OU MASTERCARD À DÉBIT DIFFÉRÉ ?

Pour obtenir votre carte à débit différé, qu'il s'agisse d'une carte Visa ou d'une carte Mastercard, contactez votre conseiller bancaire qui vous expliquera les démarches à suivre. Elle vous est délivrée sous réserve de l’étude de votre dossier par votre banquier. Vous pouvez à tout moment décider de revenir au débit immédiat en contactant votre conseiller qui fera le nécessaire.

BON À SAVOIR

Au Crédit Agricole, votre carte de paiement à débit différé sera disponible dans votre agence sous 3 à 5 jours. Et vous pourrez suivre vos dépenses « cartes » en un clin d’œil sur l’appli Ma Banque ou sur votre espace personnel et sécurisé sur le site du Crédit Agricole.

© Uni-médias – Dernière mise à jour Septembre 2023

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Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.
La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale.
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